Ипотека: как получить, достоинства и недостатки

Зачастую ипотечное кредитование – это единственная возможность обзавестись собственным жильём для многих граждан на выгодных условиях. Но несмотря на то, что банки регулярно разрабатывают различные программы для всех слоёв населения, ипотека не лишена недостатков и, прежде чем пользоваться данной услугой, необходимо ознакомиться с условиями и учесть множество мелочей.

Ипотечная документация, плюсы и минусы кредита

Ипотека – предоставление денежных средств в кредит для приобретения квартиры/дома под залог недвижимости. При этом вы не имеете права совершать никаких сделок с недвижимостью без согласия банка пока не выплатите всю сумму.

Для того чтобы получить ипотечный кредит, необходимо подходить под некоторые требования. Вам понадобятся:

• прописка на территории России;
• постоянный доход;
• возраст от 18 до 75 лет, а если нет возможности официального подтверждения дохода, то до 65 лет;
• стаж на нынешнем месте работы не менее3 месяцев.

Ряд банков расширяет список требований по некоторым предложениям, например, нужно официально состоять в браке или иметь ребёнка.

Узнать точную сумму и условия ипотеки, которые одобрит банк, можно только при подаче заявки. Она прямо зависит от заработной платы и других источников дохода. Нужно знать, что алименты и стипендии не учитываются.

Несколько важных нюансов:

1. Маленький срок – это маленькая переплата, но большой платёж каждый месяц.
2. Большой срок увеличивает переплату, но при этом ежемесячный платёж гораздо меньше.
3. При выборе подходящего срока нужно найти баланс. Учтите, что ежемесячный ипотечный взнос не должен быть больше 50% дохода, иначе банк может отказать. И даже если кредит будет одобрен, справиться с такой нагрузкой будет очень непросто.
4. Размер первоначального взноса зависит от выбранной программы, а в качестве взноса возможно использование сертификатов и материнского капитала.
5. Лучше сначала получить одобрение ипотеки от банка, а потом заниматься поиском жилья.

К основным достоинствам относят возможность купить жильё в короткие сроки, не ожидая накопления всей стоимости недвижимости. При этом можно воспользоваться льготными программами и получить ипотеку с очень выгодными условиями. Отрицательные стороны такого кредитования – это высокая сумма переплаты, бумажная волокита и низкая вероятность получения других займов.

При отказе в ипотечном кредитовании, банк не даёт комментариев о причинах. Но если изучить конкретную ситуацию, можно понять, почему так вышло. Наиболее распространённые причины отказа:

1. Очень плохая история займов. Если вы имеете большое количество просрочек в оплате ранее взятых кредитов, судебные разбирательства, то это негативно влияет на решение банка о выдаче ипотеки. Перед обращением в банк следует проверить свою кредитную историю, и если просрочки платежей прошли не по вашей вине, предоставьте документы, которые смогут это подтвердить.
2. Низкий уровень дохода – одна из общераспространённых причин отказа в ипотеке. Если вы подали заявку на кредит, банк проверит, достаточно ли вашей заработной платы на выплату долга, оплату жилищно-коммунальных услуг и другие обязательные платежи.
3. Увеличенная кредитная нагрузка также является пунктом, который может послужить основанием для отказа. Важно помнить, что учитываются даже поручительства по чужим кредитам.

Конечно, ипотечное кредитование – это отличный вариант для реализации своей мечты, но принимать решение по оформлению следует после тщательной оценки своих финансовых возможностей. Лучше изучить распространённые причины отказа в ипотеке до обращения в банк, так множество из них можно скорректировать и избежать неприятной ситуации.